彩礼婚前交付不成立赠与附条件或可撤销

沈海龙


男方为了结婚目的依民俗习惯，婚前订婚阶段通常会向女方支付一定标准的彩礼。关于男方支付彩礼的性质，一般认为是合同法上的赠与行为，但该赠与若此后二者未达成婚姻则赠与撤销，即给付彩礼属于附条件的赠与合同。笔者以为，假如赠与的法律性质是真命题，则该赠与不成立附生效条件或解除条件，也不成立可以撤销。理由如下：

一、彩礼的交付与受领行为不成立附解除条件的合同行为。

所谓附解除条件的赠与，是指以将来可能发生的客观事实的成就作为赠与失效的条件。《合同法》第四十五条规定：“当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。 ”就彩礼行为而言，如果是赠与，男方的真实意思是以结婚为赠与生效的条件，如果结婚的愿望不成就则赠与失效。显然，该赠与合同的解除条件，是自条件不成就时失效。与《合同法》第四十条的规定南辕北辙。

二、彩礼的交付若属于附生效条件，则受领一方阻止结婚条件成就时赠与生效。

《合同法》第四十五条的规定：“当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同,自条件成就时生效。……当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的,视为条件已成就。据此我们假定：丁女收受丙男彩礼3万元后，约定5月1日领取结婚证。如果当日领取，可视为赠与合同生效没有问题，假如丁女“为自己的利益”拟重新择偶傍一大款，一拖再拖，不正当地阻止与丙男的结婚条件成就，那么，我们能否依据附生效条件合同的法律规定，视为结婚条件已成就？如能，则丁女不必为自己的原因导致条件不成就而承担彩礼的义务，如不能，则彩礼的给付与受领行为，显然不属于合同法上的附生效条件的赠与行为。

三、在婚姻未成就情形下，彩礼的返还请求权不是基于赠与合同的撤销权。

实践中所谓彩礼的撤销赠与是指交付后撤销。撤消权受除斥期间的限制，即超过一年期的除斥期间，赠与人的撤销权即丧失；而且从合同法的角度讲，行使撤销权的理由必须合法，以结婚这种人身关系未成就主张撤销，则超出了《合同法》调节的范围，因为合同法第二条第二款明确规定：“婚姻、收养、监护等有关身份关系的协议，适用其他法律的规定。”故这种撤销理由缺乏法律依据。而且若主张赠与合同的撤销权，就意味着赠与合同是从交付时成立并生效，不是从缔结婚姻共同生活时生效；而不从缔结婚姻共同生活时生效，即确定赠与自交付时生效，又完全推翻了男方对结婚作为赠与条件的真实意思，撤销权的行使的合法或合理的理由，在合同法及婚姻法上的依据将全部丧失。


作者：亭湖法杰（昵称），shl-805@163.com

二OO八年三月二十五日


如何规范金融机构防洗钱的运行机制

崔文茂


　　在以往的洗钱活动中,洗钱主要集中在西方发达国家，因为它们是毒品的大宗消费国,也是有组织犯罪的发案猖獗地。随着西方加强反洗钱和金融监管工作,洗钱分子就逐渐将洗钱中心转移到一些金融监管比较薄弱,洗钱立法不够完善的地方。随着我国经济的迅猛发展,资金的需求量加大,但是由于我国金融体制不够健全,金融监管力度不足,很容易被洗钱分子作为清洗赃款的地方，而洗钱的资金不是真正的投资,它具有数量大,流转快的特点,会对金融市场造成冲击,带来金融风险。同时庇护洗钱会败坏银行和金融机构的形象,使真正投资者不敢涉足该金融机构,反而造成银行收益的下降，因而银行等金融机构应当深刻认识到洗钱行为的危害性,迅速加强和完善金融监管体制,积极把好反洗钱第一关口。2003年1月3日,中国人民银行颁布了〈金融机构反洗钱规定〉、〈人民币大额和可疑支付交易报告管理办法〉、〈金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法〉,这是中国人民银行反洗钱工作的一项重大举措,我国金融部门应该在严格认真贯彻执行上述规定的前提下,从以下几方面加强对洗钱活动的控制：

一、识别客户身份,保存交易记录"

　　银行等金融机构应采取合理的措施,识别和查明客户的真实身份,制定有效程序要求客户提供身份证明材料。主要是开立帐户时的识别和存取现金交易时的识别,由于保险箱业务往往会被洗钱分子用于存放赃款,因而在办理该业务时,金融机构在要求客户提供真实身份时,应与客户当面交谈,了解有关情况。为了使涉嫌洗钱的金融交易留下充分的书面线索,金融机构应当保存客户的交易记录,并且应当至少保存5年。这些记录应当采取原件或计算机信息数据等可以作为法庭诉讼的证据形式加以保存。

二、严格执行大额和可疑资金交易报告制度

　　犯罪分子利用金融机构洗钱时,处置阶段,也就是将黑钱第一次存入金融机构时,是其最薄弱环节,最容易暴露出其非法的性质。因此,加强金融机构对这一环节的控制,对反洗钱能够起到事半功倍的效果。世界上防治洗钱比较成功的国家如:美国、英国、澳大利亚等国家都建立了大额现金交易申报制度和可疑交易申报制度。所谓大额现金交易申报制度就是要求金融机构对其涉及的超过一定数额的货币交易,必须向有关机构提供详细的交易情况报告：所谓可疑的交易申报制度,就是指金融机构对其涉及的某些交易,虽然没有达到申报的数额,但其有合理的根据怀疑交易可能涉及洗钱活动,必须向有关机构提供详细的交易报告。中国人民银行已经在〈人民币大额和可疑支付交易报告管理办法〉、〈金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法〉中对大额资金的标准和可疑交易资金的认定作出了规定,金融机构应当严格认真执行,并制定具体、明确的实施方案,以便于金融机构工作人员日常操作,最终达到预防洗钱的效果。

三、建立内部防控机制　
　
　　为了使金融机构的反洗钱工作取得实效,金融机构内部应建立适当的反洗钱的控制程序，应在金融机构内部设立主管洗钱业务的职能部门,主要由熟悉法律和金融业务知识的人员担任,一旦金融机构工作人员发现有可疑和大额交易后,应当向其所在机构的主管洗钱部门报告,该主管洗钱的部门对可疑、大额交易信息进行审查、核实后,认为确有洗钱嫌疑的,必须向其上级金融机构的反洗钱主管部门和当地金融监管部门报告,对可能达到刑事立案标准的应及时与反洗钱侦查部门取得联系并移送案件。金融机构主管洗钱的职能部门应经常性地对本单位及下属机构的反洗钱情况进行监督,并向金融监管部门汇报本单位反洗钱情况。同时,金融机构要加强职员对洗钱行为危害性的认识,经常性地对职员进行反洗钱知识、技能方面的教育和培训,提高职工反洗钱本领。